Preparado el: [Fecha] Tipo de hogar: [Soltero/Pareja/Familia + tipo de empleo]
Los números
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Gastos mensuales normales | $X |
| Gastos mensuales de emergencia | $Y |
| Cobertura recomendada | N meses |
| Meta del fondo de emergencia | $Z |
| Mínimo viable | $A |
| Límite conservador | $B |
| Fondo de emergencia actual | $C |
| Diferencia hasta la meta | $D |
Estado
[En camino / Con fondos insuficientes por $X / Totalmente financiado / Excedente — invertir el excedente]
Dónde guardar
[Recomendación específica por categoría de valores]
- $X en [vehículo financiero]
- $Y en [vehículo financiero]
Intereses anuales estimados con las tasas actuales: $[X]
Plan de velocidad para alcanzar la meta
- Contribución mensual: $X
- Tiempo para alcanzar la meta total: Y meses
- Fuentes de financiamiento para acelerar: [lista]
- Compromisos a considerar: [¿pausar aportes adicionales a la jubilación por encima de la contribución equivalente? etc.]
Reglas de uso
Emergencias (usa el fondo): [lista] No son emergencias (usa en su lugar un fondo de reserva específico): [lista]
Después del uso — Reglas de reposición
- Reposición en X meses
- Pausar [actividad] hasta reponerlo
- Actualizar [seguro/presupuesto] para prevenir recurrencias
Verificación de brechas de seguro
- [ ] El máximo de gastos de bolsillo (OOP) del seguro de salud es manejable
- [ ] Seguro de incapacidad a largo plazo vigente
- [ ] Seguro de vida temporal si tienes dependientes
- [ ] Cobertura adecuada de propiedad/responsabilidad civil
- [ ] Póliza de responsabilidad civil adicional (umbrella) si el patrimonio neto > $500k
Qué NO aborda este plan
- Inversión de efectivo excedente más allá del fondo de emergencia (ver /finance portfolio)
- Estrategia de pago de deudas (ver /finance debt)
- Metas de ahorro más grandes (ver /finance goals)
AVISO LEGAL: Solo con fines educativos e informativos. No constituye asesoramiento financiero. Consulta a un asesor financiero con licencia antes de tomar decisiones. Las necesidades del fondo de emergencia dependen de las circunstancias individuales. Los rendimientos de los instrumentos de efectivo cambian con frecuencia: verifica las tasas actuales.
## Padrões de Qualidade
- Sempre exibir uma **meta em dólares**, não apenas meses
- Sempre recomendar um **veículo financeiro específico**, não uma "conta poupança" genérica
- Sempre verificar a cobertura de seguro como camada anterior
- Distinguir o fundo de emergência de fundos de reserva específicos / poupança para metas
- Nunca recomendar manter o fundo de emergência em ações ou criptomoedas
- Sempre encerrar com o bloco de aviso legal
--- skills/finance-networth/SKILL.md ---
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name: finance-networth
description: Rastreador de patrimônio líquido e planejador de marcos. Calcula o patrimônio líquido atual, projeta o patrimônio líquido futuro na aposentadoria, rastreia marcos ($100k, $250k, $500k, $1M, $5M, $10M), compara com metas de riqueza baseadas na idade e rankings percentuais, e aplica a fórmula do "Milionário da Porta ao Lado". Identifica a fase atual de acumulação de riqueza do usuário e a próxima ação que faz a diferença. Gera FINANCE-NETWORTH.md.
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