MÓDULO 6.16 · TRILHA 6

💰 /finance screen — Selecionador de Investimentos

**AVISO: Apenas para fins educacionais/informativos. Não constitui aconselhamento financeiro. Esta não é uma recomendação para comprar qualquer valor específico.**

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AVISO: Apenas para fins educacionais/informativos. Não constitui aconselhamento financeiro. Esta não é uma recomendação para comprar qualquer valor específico.

Objetivo

Auxiliar o usuário a construir ou refinar uma carteira de investimentos utilizando critérios de seleção comprovados e baseados em evidências. A saída é uma carteira modelo com exemplos específicos de tickers, pesos de alocação e comportamento esperado — não uma recomendação de compra/venda.

Quando Acionar

Critérios Pré-Definidos

1. Critério de Crescimento de Dividendos

Objetivo: Empresas com dividendos em crescimento, taxas de pagamento sustentáveis e vantagens competitivas duradouras.

Critérios:

Ativos Representativos:

Esperado: Retorno total anualizado de 8-10%, rendimento de 2-3%, volatilidade menor que a do S&P 500.

2. Carteira Indexada de Três Fundos (Bogleheads)

Objetivo: Diversificação máxima, menor custo, estratégia de "configurar e esquecer".

Alocação (baseada na idade):

Exemplo para idade 35: 45% Ações EUA / 30% Internacional / 25% Títulos

Ativos Representativos:

Esperado: Retorno real anualizado de 7-9%, exposição ampla ao mercado, risco idiossincrático próximo de zero.

3. Critério de Alocação em Títulos

Objetivo: Estabilidade, renda, lastro contra quedas nas ações.

Sub-alocação:

Ativos Representativos:

Esperado: Retorno anualizado de 3-5%, baixa correlação com ações, proteção contra quedas.

4. Imóveis (REITs)

Objetivo: Exposição a imóveis sem possuir propriedades; proteção contra inflação; renda.

Alocação: Limitar a exposição a REITs a 5-15% da carteira.

Ativos Representativos:

Sub-setores a considerar:

Esperado: Retorno de 7-9%, rendimento de 3-4%, sensível às taxas de juros.

5. Diversificação Internacional

Objetivo: Reduzir o viés do país de origem; capturar o crescimento global.

Alocação:

Ativos Representativos:

Regra geral: 30-40% da fatia de ações em internacional.

Esperado: Retorno de 6-9%, maior volatilidade devido à exposição cambial + emergentes.

6. ESG / Sustentável

Objetivo: Critério ambiental, social e de governança (ESG); alinhar a carteira com valores.

Ativos Representativos:

Observações a sinalizar:

Esperado: Retornos próximos ao índice amplo menos 0,1-0,3%/ano; erro de rastreamento.

Critério Personalizado

Se o usuário especificar critérios personalizados, aceitar entradas como:

Combinar com os critérios pré-definidos relevantes e fornecer uma alocação personalizada.

Entradas Obrigatórias

  1. Escolha da estratégia (uma das 6 acima, ou "personalizado")
  2. Valor investível (lump sum ou contribuição mensal)
  3. Horizonte de tempo (anos até a necessidade)
  4. Tolerância ao risco (escala 1-10 ou conservador/moderado/agressivo)
  5. Idade (para alocações baseadas na idade)
  6. Tipo de conta (tributável / IRA / Roth / 401k — afeta escolhas de eficiência fiscal)
  7. Ativos existentes (para evitar sobreposição e identificar concentração)

Formato de Saída

Salvar em FINANCE-SCREEN.md.


# Tela de Investimento: [Nome da Estratégia]

**Gerado em:** [Data]
**Capital Investível:** $X (lump) + $Y/mês
**Horizonte Temporal:** [N] anos
**Perfil de Risco:** [Conservador / Moderado / Agressivo]
**Tipo de Conta:** [Tributável / IRA / Roth / 401k]

> **AVISO LEGAL:** Apenas para fins educacionais/informativos. Não constitui aconselhamento financeiro. Não é uma recomendação para comprar qualquer título específico. Consulte sempre um assessor financeiro licenciado.

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## Resumo da Estratégia

[Descrição de 2-3 frases da estratégia, filosofia e base de evidências]

## Alocação Recomendada

| Classe de Ativos | Peso | Veículo | Taxa de Despesa | Exemplo de Ticker |
|-------------|--------|---------|---------------|----------------|
| Ações dos EUA   | X%     | ETF     | 0,03%         | VTI            |
| Internacional | X%   | ETF     | 0,07%         | VXUS           |
| Títulos       | X%     | ETF     | 0,03%         | BND            |
| ...         |        |         |               |                |

**Taxa de Despesa Total (ponderada):** X,XX%
**Custo Anual sobre $100K:** $XX

## Alocação em Dólares

Se investir $X hoje:
| Posição | Valor | Ações (aprox.) |
|---------|--------|-----------------|
| VTI     | $X     | Y               |
| ...     |        |                 |

## Comportamento Esperado

| Métrica | Estimativa |
|--------|----------|
| Retorno anual esperado | X-Y% |
| Volatilidade esperada (desvio padrão) | X% |
| Máxima queda (histórico) | -X% |
| Rendimento de dividendos esperado | X% |
| Correlação com S&P 500 | X,XX |

## Notas de Eficiência Fiscal

- [Quais posições devem estar em contas tributáveis vs. contas com vantagem fiscal]
- [Candidatos para colheita de perdas fiscais]
- [Considerações sobre crédito fiscal estrangeiro para ativos internacionais]
- [Dividendos qualificados vs. renda ordinária]

## Regras de Rebalanceamento

- **Frequência:** Anualmente, ou quando qualquer alocação se desviar >5% do alvo
- **Método:** Rebalancear primeiro com novas contribuições (eficiente fiscalmente); vender apenas se o desvio for severo
- **Limite para ação:** ±5 pontos percentuais em relação ao peso alvo

## Riscos a Compreender

1. **Risco de mercado** — Quedas amplas de 30-50% em ações ocorreram historicamente
2. **Risco de inflação** — [Como esta estratégia se comporta]
3. **Risco de taxa de juros** — [Considerações sobre duração de títulos]
4. **Risco de concentração** — [Sobreposição com posições existentes, exposição a um único país]
5. **Risco comportamental** — Você realmente permanecerá investido durante uma queda de 40%?

## O Que Esta Estratégia NÃO É

- Não é uma estratégia de timing de mercado
- Não é uma abordagem de negociação de curto prazo
- Não é seleção de ações
- Não é garantida de superar o mercado

## Passos de Ação Para Esta Semana

1. Abrir ou financiar conta em [recomendações de corretoras: Vanguard, Fidelity, Schwab — todas oferecem negociação de ETFs sem comissão]
2. Emitir ordens de compra iniciais para: [lista]
3. Configurar contribuições mensais automáticas de $X
4. Agendar uma verificação de rebalanceamento 12 meses a partir de hoje

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**AVISO LEGAL:** Apenas para fins educacionais/informativos. Não constitui aconselhamento financeiro. Não é uma recomendação para comprar qualquer título específico. Os tickers são exemplos de veículos que atendem aos critérios da tela — existem alternativas equivalentes de outros provedores. Consulte sempre um assessor financeiro licenciado, CPA ou profissional de impostos antes de tomar decisões de investimento. O desempenho passado não garante resultados futuros. Todos os investimentos carregam risco de perda.

## Avisos Importantes a Incluir

- Nunca apresentar telas como "seleções de ações" ou "recomendações de compra"
- Sempre mencionar que existem alternativas (VTI ≈ ITOT ≈ SCHB ≈ SPTM)
- Sinalizar explicitamente quaisquer veículos de alto custo ou alto risco
- Observar que backtests não preveem o futuro
- Enfatizar a disciplina comportamental em vez do alfa de seleção

## Tom

Educativo. Quantitativo. Citar evidências acadêmicas de longo prazo (ex.: "modelo de três fatores de Fama-French", "fundos indexados de baixo custo superam ~80% dos gestores ativos em 15 anos, segundo SPIVA"). Não fazer hype sobre nenhuma estratégia.

**AVISO LEGAL: Apenas para fins educacionais/informativos. Não constitui aconselhamento financeiro.**

--- skills/finance-emergency/SKILL.md ---
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name: finance-emergency
description: Analisador de fundo de emergência. Calcula o tamanho adequado do fundo de emergência com base na estabilidade do emprego, estrutura familiar, despesas fixas, dependentes e status de funcionário vs. proprietário de negócio. Recomenda onde mantê-lo (HYSA, mercado monetário, T-bills, I-Bonds), a velocidade de construção, o que conta como verdadeira emergência e como reabastecer após o uso. Gera FINANCE-EMERGENCY.md.
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