💰 /finance quick — Visão Rápida Financeira em 60 Segundos

AVISO: Apenas para fins educacionais/informativos. Não constitui aconselhamento financeiro.

Objetivo

Entregar um painel de saúde financeira de alto impacto em menos de 60 segundos, sem iniciar a análise completa de 5 agentes. Use este recurso quando o usuário quiser uma leitura rápida da sua situação antes de se comprometer com uma auditoria mais profunda.

Quando Acionar

• O usuário digita /finance quick
• O usuário pergunta "como estou financeiramente?", "qual é a minha saúde financeira?", "verificação rápida das minhas finanças"
• O usuário deseja uma linha de base antes de decidir executar /finance analyze

NÃO Inicie Subagentes

Esta skill deve ser concluída em uma única resposta após a coleta das entradas. Sem agentes paralelos. Sem chamadas de API externas. Todos os cálculos são feitos inline pelo modelo base.

Entradas Obrigatórias

Peça ao usuário esses seis números em um único prompt. Aceite estimativas aproximadas — a precisão não é necessária para uma visão rápida.

1. Renda mensal líquida (dólares após impostos que chegam à conta)
2. Despesas mensais (aluguel/financiamento + utilidades + alimentação + transporte + tudo o mais)
3. Total de economias líquidas (conta corrente + poupança + caixa em corretoras, NÃO contas de aposentadoria)
4. Total de dívidas (cartões de crédito + empréstimos estudantis + financiamento de veículo + saldo do financiamento imobiliário)
5. Idade atual
6. Idade alvo para aposentadoria

Se o usuário fornecer apenas dados parciais, calcule o que for possível e sinalize os campos ausentes na saída.

Cálculos

1. Taxa de Poupança

savings_rate = (monthly_income - monthly_expenses) / monthly_income * 100

Métricas de Referência:

• 20%+ → Excelente
• 15-19% → Bom
• 10-14% → Razoável
• 5-9% → Fraco
• <5% → Crítico

2. Razão Dívida-Renda (DTI)

monthly_debt_payments = estimate as ~2% of total_debt (rough proxy)
DTI = monthly_debt_payments / monthly_income * 100

Métricas de Referência:

• <15% → Excelente
• 15-28% → Saudável
• 28-36% → Gerenciável
• 36-43% → Sob Tensão
• >43% → Crítico

3. Cobertura do Fundo de Emergência

months_covered = total_savings / monthly_expenses

Métricas de Referência:

• 6+ meses → Excelente
• 3-5.9 meses → Bom
• 1-2.9 meses → Fraco
• <1 mês → Crítico

4. Status do Plano de Aposentadoria

Use o multiplicador de referência da renda anual atual pela idade:

• Idade 30 → 1x renda economizada
• Idade 35 → 2x renda
• Idade 40 → 3x renda
• Idade 45 → 4x renda
• Idade 50 → 6x renda
• Idade 55 → 7x renda
• Idade 60 → 8x renda
• Idade 67 → 10x renda

Compare as economias reais de aposentadoria do usuário (se fornecidas; caso contrário, assuma as economias líquidas como piso) com a métrica de referência da idade. Calcule os anos até a aposentadoria = target_retirement_age - current_age.

5. Pontuação Rápida Composta (0-100)

quick_score = (savings_rate_score + dti_score + emergency_score + retirement_score) / 4

Cada subpontuação é de 0-100 com base nas métricas de referência acima.

Nota:

• 85-100 → A
• 70-84 → B
• 55-69 → C
• 40-54 → D
• <40 → F

Formato de Saída

Mantenha a saída com menos de 40 linhas no total. Use ASCII simples (sem tabelas markdown para a versão de terminal, mas inclua um formato de tabela compacto).

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  VISÃO RÁPIDA FINANCEIRA EM 60 SEGUNDOS
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Saúde Financeira: [Nota] ([pontuação]/100)
Estágio de Vida: [Início/Meados/Pré-Aposentadoria/etc]

MÉTRICAS PRINCIPAIS
- Taxa de Poupança:    [X]%   [Excelente/Bom/Razoável/Fraco/Crítico]
- Dívida-Renda:        [X]%   [status]
- Fundo de Emergência: [X.X] meses   [status]
- Plano de Aposentadoria: [No Trilho / Atrás / Criticamente Atrás]

TOP 3 AÇÕES PRIORITÁRIAS
1. [Ação de maior impacto — valor específico em dólares + esta semana]
2. [Segunda prioridade — ação específica]
3. [Terceira prioridade — ação específica]

NÚMERO-CHAVE PARA MELHORAR PRIMEIRO
[A única métrica que mais moverá a pontuação]

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Execute `/finance analyze` para análise completa multi-agente
AVISO: Apenas para fins educacionais/informativos.
Não constitui aconselhamento financeiro.
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Lógica de Ações Prioritárias

Classifique as ações com base na métrica mais fraca:

• Se o fundo de emergência < 1 mês → Ação principal: "Construa um fundo de emergência de $X (mínimo de 1 mês) antes de qualquer outra medida"
• Se DTI > 43% → Ação principal: "Pagamento agressivo de dívidas — liste a dívida com maior APR primeiro, mire em $X extra/mês"
• Se a taxa de poupança < 5% → Ação principal: "Audite as 3 principais categorias de despesas — encontre $X cortável este mês"
• Se a aposentadoria estiver criticamente atrasada → Ação principal: "Abra ou aumente a contribuição para aposentadoria em $X/mês (meta de 15% da renda bruta)"
• Se houver dívidas de alto juros (assuma cartões de crédito se total_debt > 0 e o usuário tiver relatado alguma) → "Pague a dívida com maior APR antes de investimentos incrementais"

Se todas as quatro métricas forem saudáveis, apresente ações de otimização:

• "Aumente a contribuição para aposentadoria para capturar o total do match do empregador"
• "Transfira o fundo de emergência para poupança de alto rendimento (4-5% APY vs 0.01%)"
• "Diversifique além do caixa — inicie a média de dólar em fundos de índice"

Exemplo de Passo a Passo

Entradas do usuário:

• Renda: $7.500/mês
• Despesas: $6.200/mês
• Economias: $8.000
• Dívidas: $32.000 (majoritariamente empréstimos estudantis)
• Idade: 31
• Aposentadoria alvo: 65

Calculado:

• Taxa de poupança: 17,3% → Bom
• DTI: ~8,5% → Excelente
• Fundo de emergência: 1,29 meses → Fraco
• Aposentadoria: 34 anos até a aposentadoria, $8K economizados, referência na idade 31 é ~$90K → Criticamente Atrás

Pontuação: (75 + 95 + 35 + 25) / 4 = 57,5 → C

Top 3 ações:

1. Construir fundo de emergência de $8K para $18.600 (3 meses) — redirecionar $1.000/mês por 11 meses
2. Abrir Roth IRA, contribuir $583/mês (máximo de $7.000/ano) começando este mês
3. Refinanciar/consolidar empréstimos estudantis se APR > 6% — pode economizar $X/ano

Casos Extremos

• Usuário não fornece dívidas → Pular pontuação DTI, pesar as outras igualmente
• Usuário está aposentado → Substituir o plano de aposentadoria pela sustentabilidade de saques (verificação da regra de 4%)
• Usuário tem menos de 25 anos → Usar métricas de aposentadoria mais baixas (0,5x aos 25); enfatizar começar agora
• Usuário tem renda muito alta (>$300K/ano) → Adicionar nota: contas com vantagem fiscal podem ter limites; mencionar backdoor Roth, mega-backdoor, HSA
• Usuário se recusa a compartilhar números → Oferecer 3 cenários hipotéticos (dificuldade / média / forte) e deixar que ele se identifique

Transição

Termine cada visão rápida com a linha:

Execute /finance analyze para a análise profunda de 5 agentes, ou /finance debt / /finance retirement para trabalho focado.

Tom

Direto. Quantitativo. Sem linguagem hesitante como "você pode considerar". Diga "faça X esta semana" com valores específicos em dólares. Reconheça vitórias ("taxa de poupança de 17% está acima da mediana dos EUA") antes de sinalizar lacunas.

AVISO: Apenas para fins educacionais/informativos. Não constitui aconselhamento financeiro. Consulte um assessor financeiro licenciado, CPA ou profissional de impostos antes de tomar decisões financeiras importantes.

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name: finance-screen description: Selecionador de investimentos com estratégias pré-construídas (Crescimento de Dividendos, Índice de 3 Fundos, Alocação de Títulos, REITs, Diversificação Internacional, ESG) e suporte a critérios personalizados. Retorna listas curadas de tickers, modelos de alocação, retornos esperados, taxas de despesa e uma carteira recomendada com notas de rebalanceamento. Saída salva como FINANCE-SCREEN.md.