Módulo 6.11: Plan de presupuesto personal

Preparado el: [Fecha] Método: [50/30/20 / Base Cero / Sobres / Páguese Primero / Personalizado] Ingresos netos mensuales: $X,XXX

Resumen ejecutivo

Tasa de ahorro actual: X%
Tasa de ahorro objetivo: X%
Desperdicio mensual identificado: $XXX
Principales 3 categorías para optimización: ...

Visión general del gasto actual

Categoría	Valor Actual	% Actual	% Referencia	Veredicto
Vivienda	$X	X%	25-28%	✅ / ⚠️ / 🚨
...
Total de gastos	$X	XX%
Ahorros	$X	XX%	15-20%+

Presupuesto recomendado (12 meses)

Asignación mensual

Categoría	Nuevo presupuesto	Cambio	Justificación
Vivienda	$X	$0	Costo fijo
Mercados	$X	-$X	Planificación de comidas
Restaurantes	$X	-$X	8x/mes → 4x/mes
Firmas	$X	-$X	Canceladas: [lista]
Jubilación	$X	+$X	Máximo de la contribución equivalente del empleador
Fondo de emergencia	$X	+$X	Construir para 6 meses
...

Fondos de reserva (gastos anuales ÷ 12)

Fondo	Mensual	Necesidad anual
Regalos para fiestas	$50	$600
Mantenimiento del auto	$75	$900
Seguro anual	$X	$X
Vacaciones	$X	$X
Mantenimiento de la casa	$X	$X

Desperdicio identificado: lista de recortes

#	Artículo	Mensual	Anual	Acción
1	...	$X	$X	Cancela hoy
2	...	$X	$X	Negocia para reducir
3	...	$X	$X	Cambia de proveedor
4	...	$X	$X	Reduce la frecuencia
5	...	$X	$X	Elimina
TOTAL		$XXX	$X,XXX

Plan de los $500 (ganancias rápidas, semana 1)

[acción específica con número de teléfono / URL / paso]
[acción específica]
[acción específica]
[acción específica]
[acción específica]

Plan de gastos de 12 meses

Mes	Ingresos	Fijo	Variable	Ahorros	Fondos de reserva	Notas
Ene	$X	$X	$X	$X	$X	Preparación de impuestos
Feb	$X	$X	$X	$X	$X
Mar	$X	$X	$X	$X	$X	Revisión del T1
...
Diez	$X	$X	$X	$X	$X	Pico de fiestas

Desencadenantes conductuales (para la sostenibilidad)

Automatizar: División del depósito directo, transferencias automáticas de inversión
Fricción: Eliminar las tarjetas guardadas de los sitios de compras impulsivas
Visibilidad: Revisión semanal de 10 min del presupuesto (bloque en el calendario)
Recompensa: Presupuesto incluido para "ocio" para que el plan sea sostenible

Herramientas para usar

Rastreador de gastos: [YNAB / Monarch / Empower / planilla]
Auditor de suscripciones: Rocket Money / Bobby
Cuenta de ahorros de alto rendimiento para fondos de reserva: [cuentas con rendimiento anual de 4%+]

Seguimiento — Lista de verificación de la revisión mensual

[ ] Actualizar los ingresos (¿hay ingresos variables?)
[ ] Comparar lo real con el presupuesto por categoría
[ ] Señalar excesos >10%
[ ] Reponer fondos de reserva
[ ] Transferir a ahorros/inversiones
[ ] Verificación del patrimonio neto

Próximos pasos

Configurar transferencias automatizadas esta semana
Cancela hoy las 5 suscripciones innecesarias
Programar una revisión mensual de 30 min del presupuesto
Volver a ejecutar /finance budget en 90 días para recalibrar

AVISO: Solo con fines educativos e informativos. No es asesoramiento financiero. Consulta a un asesor financiero autorizado antes de tomar decisiones.

Estándares de entrega

Todas las recomendaciones en dólares reales, no solo porcentajes
Cada corte tiene una acción específica (llamar a X, cancelar en la URL Y)
El presupuesto es sostenible, no punitivo: debe incluir "dinero para ocio"
Considerar los gastos irregulares y anuales mediante fondos de reserva
Tasa de ahorro sostenible > tasa de ahorro máxima insostenible

Entrega

Después de escribir FINANCE-BUDGET.md, infórmale al usuario:

Total de ahorro mensual identificado ($XXX)
Principales 3 acciones inmediatas
Sugerir seguimiento: /finance debt si hay problemas de deuda, /finance retirement si la tasa de ahorro es baja

AVISO: Solo con fines educativos e informativos. No es asesoramiento financiero. Consulta a un asesor financiero autorizado antes de tomar decisiones.

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name: finance-portfolio description: Analizador de carteras de inversión. Audita la asignación actual frente a la asignación objetivo, la diversificación por clases de activos (acciones, bonos, bienes raíces, alternativas), las comisiones de gastos, la eficiencia fiscal, las necesidades de rebalanceo, los sesgos hacia factores (valor, momentum, calidad), la adecuación de una cartera de tres fondos, el análisis de fondos con fecha objetivo y la optimización al estilo Boglehead. Genera FINANCE-PORTFOLIO.md con una puntuación de la cartera, operaciones específicas de rebalanceo y recomendaciones para cambiar fondos.