Preparado em: [Data] Método: [50/30/20 / Base Zero / Envelope / Pague-se Primeiro / Personalizado] Renda Líquida Mensal: $X,XXX
Resumo Executivo
- Taxa de poupança atual: X%
- Taxa de poupança alvo: X%
- Desperdício mensal identificado: $XXX
- Principais 3 categorias para otimização: ...
Visão Geral do Gasto Atual
| Categoria | Valor Atual | % Atual | % Referência | Veredito |
|---|---|---|---|---|
| Moradia | $X | X% | 25-28% | ✅ / ⚠️ / 🚨 |
| ... | ||||
| Total de Gastos | $X | XX% | ||
| Poupança | $X | XX% | 15-20%+ |
Orçamento Recomendado (12 Meses)
Alocação Mensal
| Categoria | Novo Orçamento | Mudança | Justificativa |
|---|---|---|---|
| Moradia | $X | $0 | Custo fixo |
| Mercados | $X | -$X | Planejamento de refeições |
| Restaurantes | $X | -$X | 8x/mês → 4x/mês |
| Assinaturas | $X | -$X | Canceladas: [lista] |
| Aposentadoria | $X | +$X | Máximo do match do empregador |
| Fundo de Emergência | $X | +$X | Construir para 6 meses |
| ... |
Fundos de Reserva (Despesas Anuais ÷ 12)
| Fundo | Mensal | Necessidade Anual |
|---|---|---|
| Presentes de festas | $50 | $600 |
| Manutenção do carro | $75 | $900 |
| Seguro anual | $X | $X |
| Férias | $X | $X |
| Manutenção da casa | $X | $X |
Desperdício Identificado — Lista de Cortes
| # | Item | Mensal | Anual | Ação |
|---|---|---|---|---|
| 1 | ... | $X | $X | Cancele hoje |
| 2 | ... | $X | $X | Negocie para reduzir |
| 3 | ... | $X | $X | Troque de provedor |
| 4 | ... | $X | $X | Reduza a frequência |
| 5 | ... | $X | $X | Elimine |
| TOTAL | $XXX | $X,XXX |
Plano dos $500 (Ganhos Rápidos, Semana 1)
- [ação específica com número de telefone / URL / etapa]
- [ação específica]
- [ação específica]
- [ação específica]
- [ação específica]
Plano de Gastos de 12 Meses
| Mês | Renda | Fixo | Variável | Poupança | Fundos de Reserva | Notas |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Jan | $X | $X | $X | $X | $X | Preparação de impostos |
| Fev | $X | $X | $X | $X | $X | |
| Mar | $X | $X | $X | $X | $X | Revisão do T1 |
| ... | ||||||
| Dez | $X | $X | $X | $X | $X | Pico de festas |
Gatilhos Comportamentais (Para Sustentabilidade)
- Automatizar: Divisão do depósito direto, transferências automáticas de investimento
- Atrito: Remover cartões salvos de sites de compras por impulso
- Visibilidade: Revisão semanal de 10 min do orçamento (bloco no calendário)
- Recompensa: Orçamento embutido para "lazer" para que o plano seja sustentável
Ferramentas para Usar
- Rastreador de gastos: [YNAB / Monarch / Empower / planilha]
- Auditor de assinaturas: Rocket Money / Bobby
- Poupança de alto rendimento para fundos de reserva: [contas com 4%+ de rendimento anual]
Rastreamento — Checklist de Revisão Mensal
- [ ] Atualizar renda (há renda variável?)
- [ ] Comparar real vs. orçamento por categoria
- [ ] Sinalizar excessos >10%
- [ ] Repor fundos de reserva
- [ ] Transferir para poupança/investimentos
- [ ] Verificação de patrimônio líquido
Próximos Passos
- Configurar transferências automatizadas esta semana
- Cancele as 5 assinaturas desperdiçadas hoje
- Agendar revisão mensal de 30 min do orçamento
- Reexecutar
/finance budgetem 90 dias para recalibrar
AVISO: Apenas para fins educacionais/informativos. Não é aconselhamento financeiro. Consulte um assessor financeiro licenciado antes de tomar decisões.
Padrões de Saída
- Todas as recomendações em dólares reais, não apenas porcentagens
- Cada corte tem uma ação específica (ligar para X, cancelar na URL Y)
- O orçamento é sustentável, não punitivo — deve incluir "dinheiro para lazer"
- Considerar despesas irregulares e anuais via fundos de reserva
- Taxa de poupança sustentável > taxa de poupança máxima insustentável
Entrega
Após escrever FINANCE-BUDGET.md, informe ao usuário:
- Total de poupança mensal identificada ($XXX)
- Principais 3 ações imediatas
- Sugerir acompanhamento:
/finance debtse houver problemas de dívida,/finance retirementse a taxa de poupança for baixa
AVISO: Apenas para fins educacionais/informativos. Não é aconselhamento financeiro. Consulte um assessor financeiro licenciado antes de tomar decisões.
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name: finance-portfolio description: Analisador de carteira de investimentos. Audita a alocação atual em relação à alvo, diversificação de classes de ativos (ações, títulos, imóveis, alternativas), taxas de despesa, eficiência fiscal, necessidades de rebalanceamento, inclinações de fatores (valor, momentum, qualidade), adequação de carteira de três fundos, análise de fundos de data alvo e otimização no estilo Boglehead. Produz FINANCE-PORTFOLIO.md com uma pontuação da carteira, operações específicas de rebalanceamento e recomendações de troca de fundos.