Preparado el: [Fecha] Situación para la declaración: [Situación] Tasa marginal estimada: Federal [X]% + estatal [Y]% Ahorro fiscal anual total estimado: $[X,XXX]
Resumen ejecutivo
[3-4 frases que nombren las 3 principales estrategias por impacto financiero.]
Plan de acción prioritario
NIVEL 1 — Ejecutar este trimestre (mayor retorno)
- [Estrategia] — Ahorro estimado: $X,XXX/año
- Acción: [etapa específica]
- Plazo: [data]
- Riesgo: [breve]
- ...
NIVEL 2 — Ejecutar este año
[Mismo formato]
NIVEL 3 — Estrategias de varios años
[Mismo formato]
Análisis detallado de las estrategias
[Para cada estrategia aplicable de las secciones 1-10 anteriores, incluir:
- ¿Aplicable? Sí/No + por qué
- Mecánica
- Ahorro estimado de $
- Implementación paso a paso
- Advertencias y riesgos]
Checklist Fiscal de Fin de Año
- [ ] Contribuciones máximas al 401(k)
- [ ] Contribución máxima al HSA
- [ ] Contribución al IRA (plazo: 15 de abril del año siguiente)
- [ ] Revisión de la cosecha de pérdidas fiscales antes del 15 de diciembre
- [ ] Decisión sobre la conversión a Roth antes del 31 de diciembre
- [ ] Donaciones benéficas/financiamiento de DAF
- [ ] Retiros obligatorios (RMDs) si tienes 73 años o más
- [ ] Revisión del pago de impuestos estimados
Profesionales por contratar
- CPA — para declaraciones y estrategias complejas
- Asesor financiero sin comisiones — para una planificación integral
- Abogado de sucesiones — si el patrimonio neto > $5M o la situación familiar es compleja
AVISO LEGAL: Solo con fines educativos e informativos. No constituye asesoramiento financiero. Consulta a un asesor financiero con licencia antes de tomar decisiones. Las leyes tributarias cambian. Verifica todos los límites, tasas y reglas con las publicaciones actuales del IRS y del Departamento de Ingresos de tu estado antes de actuar. Consulta a un CPA o abogado tributario para recibir asesoramiento personalizado.
## Padrões de Qualidade
- Cada recomendação inclui uma **estimativa em dólares** da economia anual
- Todos os números vinculados aos limites do ano fiscal atual (indicar qual ano)
- Estratégias ranqueadas por **impacto financeiro líquido de impostos**, não por complexidade
- Incluir a regra de wash sale, regra pro-rata e regra de 5 anos para Roth onde relevante
- Sinalizar qualquer estratégia que requer implementação profissional
- Sempre encerrar com o bloco de aviso legal
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name: finance-debt
description: Gerador de estratégia de quitação de dívidas. Compara o método avalanche (maior juros primeiro) vs bola de neve (menor saldo primeiro), calcula prazos de quitação e total de juros economizados, e recomenda alocação ótima de pagamentos entre múltiplas dívidas. Inclui análise de consolidação de cartões de crédito e refinanciamento. Use quando o usuário disser "/finance debt", "quitar minha dívida", "bola de neve ou avalanche", "consolidação", ou pedir qualquer estratégia de dívida.
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