Preparado em: [Data] Situação para Declaração: [Situação] Alíquota Marginal Estimada: Federal [X]% + Estadual [Y]% Economia Anual Total Estimada de Impostos: $[X,XXX]
Resumo Executivo
[3-4 frases nomeando as 3 principais estratégias por impacto financeiro.]
Plano de Ação Prioritário
NÍVEL 1 — Executar Neste Trimestre (Maior Retorno)
- [Estratégia] — Economia estimada: $X,XXX/ano
- Ação: [etapa específica]
- Prazo: [data]
- Risco: [breve]
- ...
NÍVEL 2 — Executar Neste Ano
[Mesmo formato]
NÍVEL 3 — Estratégias de Múltiplos Anos
[Mesmo formato]
Análise Detalhada das Estratégias
[Para cada estratégia aplicável das seções 1-10 acima, incluir:
- Aplicável? Sim/Não + por quê
- Mecânica
- Economia estimada em $
- Implementação passo a passo
- Ressalvas e riscos]
Checklist Fiscal de Fim de Ano
- [ ] Contribuições máximas ao 401(k)
- [ ] Contribuição máxima ao HSA
- [ ] Contribuição ao IRA (prazo 15 de abril do ano seguinte)
- [ ] Revisão de colheita de perdas fiscais até 15 de dezembro
- [ ] Decisão sobre conversão para Roth até 31 de dezembro
- [ ] Doações beneficentes / financiamento de DAF
- [ ] Retiradas obrigatórias (RMDs) se idade 73+
- [ ] Revisão do pagamento de impostos estimados
Profissionais a Contratar
- CPA — para declaração e estratégias complexas
- Consultor financeiro sem comissão — para planejamento integrado
- Advogado de sucessões — se patrimônio líquido > $5M ou situação familiar complexa
AVISO LEGAL: Apenas para fins educacionais/informativos. Não constitui aconselhamento financeiro. Consulte um consultor financeiro licenciado antes de tomar decisões. As leis tributárias mudam. Verifique todos os limites, taxas e regras contra as publicações atuais da IRS e o Departamento de Receitas do seu estado antes de agir. Consulte um CPA ou advogado tributário para aconselhamento personalizado.
## Padrões de Qualidade
- Cada recomendação inclui uma **estimativa em dólares** da economia anual
- Todos os números vinculados aos limites do ano fiscal atual (indicar qual ano)
- Estratégias ranqueadas por **impacto financeiro líquido de impostos**, não por complexidade
- Incluir a regra de wash sale, regra pro-rata e regra de 5 anos para Roth onde relevante
- Sinalizar qualquer estratégia que requer implementação profissional
- Sempre encerrar com o bloco de aviso legal
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name: finance-debt
description: Gerador de estratégia de quitação de dívidas. Compara o método avalanche (maior juros primeiro) vs bola de neve (menor saldo primeiro), calcula prazos de quitação e total de juros economizados, e recomenda alocação ótima de pagamentos entre múltiplas dívidas. Inclui análise de consolidação de cartões de crédito e refinanciamento. Use quando o usuário disser "/finance debt", "quitar minha dívida", "bola de neve ou avalanche", "consolidação", ou pedir qualquer estratégia de dívida.
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