Preparado para: [Nombre o "Cliente"] Fecha: [Hoy] Etapa de vida: [Inicio de carrera / Mitad de carrera / Prejubilación / Jubilación / FIRE / Altos ingresos]
Resumen ejecutivo
- Puntuación de salud financiera: XX/100 — Nota: X
- Patrimonio neto: $XXX,XXX
- Tasa de ahorro: XX%
- Deuda/Ingresos: XX%
- Años hasta la preparación para la jubilación: XX
- Prioridad principal: [acción de mayor impacto]
Panel de puntuación
| Categoría | Puntuación | Calificación | Peso | Problema principal |
|---|---|---|---|---|
| Flujo de caja y presupuesto | XX | X | 20% | ... |
| Gestión de deudas | XX | X | 20% | ... |
| Estrategia de inversiones | XX | X | 20% | ... |
| Preparación para la jubilación | XX | X | 20% | ... |
| Protección financiera | XX | X | 20% | ... |
| COMPUESTA | XX | X | 100% | — |
Análisis del flujo de caja
[Salida completa del agente de flujo de caja]
Desglose de deudas
[Salida completa del agente de deudas con tabla de liquidación]
Asignación de inversiones
[Salida completa del agente de inversiones con tabla de asignación]
Proyección de jubilación
[Salida completa del agente de jubilación con tabla de proyección]
Puntuación de protección
[Salida completa del agente de protección con tabla de brechas]
10 principales acciones (priorizadas por impacto)
| # | Acción | Categoría | Impacto mensual en $ | Tiempo | Dificultad |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | ... | ... | $X | X min | Fácil/Medio/Difícil |
| ... |
Clasificar por: (impacto anual en $) ÷ (horas necesarias) para priorizar según el ROI ponderado.
Plan de 90 días
Días 1-30 (Fundación)
- Semana 1: [acción específica]
- Semana 2: [acción específica]
- Semana 3: [acción específica]
- Semana 4: [acción específica]
Días 31-60 (Optimización)
- ...
Días 61-90 (Crecimiento)
- ...
Métricas clave para hacer seguimiento
- Tasa de ahorro (meta: XX%)
- Patrimonio neto (seguimiento mensual)
- Ratio DTI (meta: <36%)
- Desviación en la asignación de inversiones (revisar trimestralmente)
- Cobertura del fondo de emergencia (meses)
Riesgos y aspectos a tener en cuenta
- [3-5 escenarios negativos específicos para el usuario]
AVISO LEGAL: Solo con fines educativos e informativos. No constituye asesoramiento financiero. Consulta a un asesor financiero autorizado antes de tomar decisiones.
Estándares de entrega
- Cada valor en dólares es real y específico
- Cada acción tiene una fecha límite y una clasificación de dificultad
- Cada puntuación está justificada con un cálculo
- Cada recomendación considera las implicaciones fiscales
- El informe termina con el aviso legal
Entrega
Después de escribir FINANCE-ANALYSIS.md, infórmale al usuario:
- La puntuación compuesta y la calificación
- La acción de mayor impacto
- Sugerir
/finance report-pdfpara un PDF listo para el cliente - Sugerir comandos de seguimiento (
/finance debt,/finance retirement) para análisis en profundidad
AVISO LEGAL: Solo con fines educativos e informativos. No constituye asesoramiento financiero. Consulta a un asesor financiero autorizado antes de tomar decisiones.
--- skills/finance-compare/SKILL.md ---
name: finance-compare description: Comparación lado a lado de dos escenarios financieros (comprar vs. alquilar, nuevo empleo vs. quedarse, pagar la casa vs. invertir, Roth vs. Tradicional, leasing vs. comprar un auto, etc.). Proyecta cada escenario a lo largo de 10 años, compara el costo total, el costo de oportunidad y el perfil de riesgo, y ofrece una recomendación estructurada. La salida se guarda como FINANCE-COMPARE.md.