Preparado el: [Fecha] Excedente mensual disponible: $[X] Total mensual necesario para todas las metas: $[Y] Estado: [Totalmente financiable / Faltan $Z — consulta la priorización]
Resumen de las metas
[Tabla de múltiples metas de arriba]
Cada meta en detalle
Meta 1: [Nombre]
- Objetivo: $[X] en valores actuales / $[Y] ajustado por inflación
- Plazo: [Fecha / N meses a partir de ahora]
- Actualmente ahorrado: $[Z]
- Contribución mensual necesaria: $[A]
- Vehículo recomendado: [Cuenta/fondo específico]
- Por qué este vehículo: [Breve justificación vinculada con el horizonte temporal]
- Hitos:
- 25% ($X) hasta [fecha]
- 50% ($Y) hasta [data]
- 75% ($Z) hasta [data]
- 100% ($G) hasta [fecha]
- Escenarios:
- Al ritmo: $X/mes
- Acelerado: $Y/mes → alcanzar la meta [X meses] antes
- Reducido: $Z/mes → atraso de [X meses]
- Factores de riesgo / puntos de atención: [lista]
[Repetir por cada meta]
Decisiones de priorización
[Si el excedente es insuficiente, explica qué se financiará por completo, qué se financiará parcialmente y qué se pausará]
Checklist de Revisión Trimestral
- [ ] ¿Realmente se están haciendo aportes?
- [ ] ¿Vas al ritmo previsto en cada hito?
- [ ] ¿Los cambios en tu vida alteraron tus prioridades?
- [ ] ¿El mercado modificó los retornos esperados?
- [ ] ¿Ajustar el objetivo / el plazo / el monto mensual?
Configuración de automatización
- Abre cuentas específicas para cada objetivo (usa buckets de HYSA como Ally, Capital One, Marcus)
- Configura la transferencia automática mensual para el día siguiente al día de pago
- Etiqueta cada cuenta claramente («Entrada Casa», «Año sabático», etc.)
- Programa la fecha de revisión trimestral en el calendario
Qué NO aborda este plan
- Modelado de jubilación (ver
/finance retirement) - Optimización fiscal de las contribuciones (ve
/finance taxes) - Construcción de una cartera dentro de las metas de inversión (consulta
/finance portfolio)
AVISO LEGAL: Solo con fines educativos e informativos. No constituye asesoramiento financiero. Consulta a un asesor financiero con licencia antes de tomar decisiones. Los rendimientos de las inversiones no están garantizados; los equivalentes de efectivo pueden perder poder adquisitivo debido a la inflación. La viabilidad de las metas depende de que los ingresos continúen y de realizar aportes disciplinados.
## Padrões de Qualidade
- Cada meta tem um **objetivo específico em dólares, data e valor mensal**
- Cada meta tem um **veículo específico** adequado ao seu horizonte temporal
- Metas de longo prazo são **ajustadas pela inflação**
- Planos de múltiplas metas mostram o que acontece quando o excedente é limitado
- Sempre incluir três cenários (no ritmo / acelerado / reduzido)
- Sempre incluir pontos de verificação de marcos com datas
- Sempre encerrar com o bloco de aviso legal
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name: finance-budget
description: Análise de gastos e criador de orçamento personalizado. Analisa padrões de gastos usando a regra 50/30/20, orçamento zero-base ou método de envelopes. Categoriza despesas, identifica desperdícios, sugere cortes e produz um orçamento de 12 meses. Use quando o usuário disser "/finance budget", "crie um orçamento para mim", "analise meus gastos", "para onde está indo meu dinheiro" ou perguntar sobre otimização de despesas.
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