Preparado em: [Data] Excedente Mensal Disponível: $[X] Total Mensal Necessário para Todas as Metas: $[Y] Status: [Totalmente financiável / Falta de $Z — veja priorização]
Resumo das Metas
[Tabela de múltiplas metas acima]
Cada Meta em Detalhe
Meta 1: [Nome]
- Objetivo: $[X] em valores atuais / $[Y] ajustado pela inflação
- Prazo: [Data / N meses a partir de agora]
- Atualmente economizado: $[Z]
- Contribuição mensal necessária: $[A]
- Veículo recomendado: [Conta/fundo específico]
- Por que este veículo: [Breve justificativa vinculada ao horizonte temporal]
- Marcos:
- 25% ($X) até [data]
- 50% ($Y) até [data]
- 75% ($Z) até [data]
- 100% ($G) até [data]
- Cenários:
- No ritmo: $X/mês
- Acelerado: $Y/mês → atingir a meta [X meses] antes
- Reduzido: $Z/mês → atraso de [X meses]
- Fatores de risco / pontos de atenção: [lista]
[Repetir para cada meta]
Decisões de Priorização
[Se o excedente for insuficiente, explique o que será totalmente financiado, parcialmente financiado ou pausado]
Checklist de Revisão Trimestral
- [ ] As contribuições estão realmente acontecendo?
- [ ] Você está no ritmo em cada marco?
- [ ] Mudanças na vida alteraram as prioridades?
- [ ] O mercado alterou os retornos esperados?
- [ ] Ajustar objetivo / linha do tempo / valor mensal?
Configuração de Automação
- Abra contas dedicadas por meta (use buckets de HYSA como Ally, Capital One, Marcus)
- Configure transferência automática mensal no dia do pagamento +1
- Rótule cada conta claramente ("Entrada Casa", "Sabático", etc.)
- Agende a data de revisão trimestral no calendário
O Que Este Plano NÃO Aborda
- Modelagem de aposentadoria (veja
/finance retirement) - Otimização fiscal das contribuições (veja
/finance taxes) - Construção de carteira dentro das metas de investimento (veja
/finance portfolio)
AVISO LEGAL: Apenas para fins educacionais/informativos. Não constitui aconselhamento financeiro. Consulte um assessor financeiro licenciado antes de tomar decisões. Retornos de investimento não são garantidos; equivalentes em dinheiro podem perder poder de compra devido à inflação. A viabilidade das metas depende da continuidade da renda e de contribuições disciplinadas.
## Padrões de Qualidade
- Cada meta tem um **objetivo específico em dólares, data e valor mensal**
- Cada meta tem um **veículo específico** adequado ao seu horizonte temporal
- Metas de longo prazo são **ajustadas pela inflação**
- Planos de múltiplas metas mostram o que acontece quando o excedente é limitado
- Sempre incluir três cenários (no ritmo / acelerado / reduzido)
- Sempre incluir pontos de verificação de marcos com datas
- Sempre encerrar com o bloco de aviso legal
--- skills/finance-budget/SKILL.md ---
---
name: finance-budget
description: Análise de gastos e criador de orçamento personalizado. Analisa padrões de gastos usando a regra 50/30/20, orçamento zero-base ou método de envelopes. Categoriza despesas, identifica desperdícios, sugere cortes e produz um orçamento de 12 meses. Use quando o usuário disser "/finance budget", "crie um orçamento para mim", "analise meus gastos", "para onde está indo meu dinheiro" ou perguntar sobre otimização de despesas.
---