WARNING: For educational/informational purposes only. This does not constitute financial advice. This is not a recommendation to buy any specific security.
Objective
Help the user build or refine an investment portfolio using proven, evidence-based selection criteria. The output is a model portfolio with specific ticker examples, allocation weights, and expected behavior—not a buy/sell recommendation.
When to Trigger
- The user types
/finance screen <estratégia>or/finance screen(and then requests the strategy) - The user asks "what should I invest in?", "build a portfolio for me", "which ETFs for X?", "low-cost index fund portfolio"
- The user wants to add diversification to existing assets
Predefined Criteria
1. Dividend Growth Criterion
Objective: Companies with growing dividends, sustainable payout ratios, and durable competitive advantages.
Criteria:
- 10+ consecutive years of dividend increases (Dividend Aristocrats / Achievers)
- Payout ratio < 60%
- Free cash flow growth > 5%/year
- Dividend yield 2-5%
- Debt/Equity < 1.5
Representative Assets:
- JNJ, PG, KO, PEP, MMM (Dividend Aristocrats)
- VIG (Vanguard Dividend Appreciation ETF, 0.06% expense ratio)
- SCHD (Schwab US Dividend Equity, 0,06%)
- DGRO (iShares Core Dividend Growth, 0,08%)
Expected: Annualized total return of 8–10%, yield of 2–3%, lower volatility than the S&P 500.
2. Three-Fund Index Portfolio (Bogleheads)
Objective: Maximum diversification, lower cost, a “set it and forget it” strategy.
Allocation (age-based):
- U.S. Total Stock Market: (110 - age)% * 0.6
- Total International Stocks: (110 - age)% * 0.4
- U.S. Total Bond Market: age%
Example for age 35: 45% U.S. Stocks / 30% International / 25% Bonds
Representative Assets:
- VTI (Vanguard Total Stock, 0,03%) or FSKAX
- VXUS (Vanguard Total International, 0,07%) or FTIHX
- BND (Vanguard Total Bond, 0.03%) or FXNAX
Expected: Annualized real return of 7–9%, broad market exposure, near-zero idiosyncratic risk.
3. Bond Allocation Criteria
Objective: Stability, income, downside protection against stock declines.
Sub-allocation:
- U.S. Total Bond Market (intermediate): 50%
- Inflation-Protected Securities (TIPS): 20%
- Short-Term Treasury Bonds (cash cushion): 15%
- High-Yield Corporate Bonds (small allocation, optional): 10%
- International Bonds (USD-hedged): 5%
Representative Assets:
- BND, AGG (total bond market)
- VTIP, SCHP (TIPS)
- VGSH, SHY (Short-term Treasury)
- JNK, HYG (high yield — flag as higher risk)
- BNDX (international bonds, USD-hedged)
Expected: Annualized return of 3–5%, low correlation with stocks, downside protection.
4. Real Estate (REITs)
Objective: Exposure to real estate without owning properties; inflation protection; income.
Allocation: Limit REIT exposure to 5-15% of the portfolio.
Representative Assets:
- VNQ (Vanguard Real Estate, 0.12%)
- SCHH (Schwab US REIT, 0,07%)
- REET (iShares Global REIT, 0,14%)
- O (Realty Income — individual stock, monthly dividend)
Subsectors to consider:
- Residential, industrial (data centers, logistics), healthcare, self-storage
Expected: Return of 7–9%, yield of 3–4%, sensitive to interest rates.
5. International Diversification
Objective: Reduce home-country bias; capture global growth.
Allocation:
- Developed International (Europe, Japan, Asia-Pacific): 60% of the international allocation
- Emerging Markets: 30%
- International Small-Cap: 10%
Representative Assets:
- VEA, IXUS (Developed International)
- VWO, IEMG (Emerging Markets)
- VSS (International Small Caps)
General rule: 30-40% of the stock allocation in international stocks.
Expected: Return of 6–9%, higher volatility due to currency exposure + emerging markets.
6. ESG / Sustainable
Objective: Environmental, social, and governance (ESG) criterion; align the portfolio with your values.
Representative Assets:
- ESGV (Vanguard ESG US Stock, 0,09%)
- VSGX (Vanguard ESG International, 0,12%)
- ESGD (iShares ESG Developed Markets, 0,20%)
- SUSL (iShares MSCI USA ESG Leaders, 0,15%)
Notes to flag:
- ESG definitions vary; check the fund’s methodology
- Some ESG funds have lower energy exposure and may underperform during energy rallies
- Higher management fees than common index funds
Expected: Returns close to the broad market index, minus 0.1-0.3%/year; tracking error.
Custom Criterion
If the user specifies custom criteria, accept inputs such as:
- Sector preference (technology, healthcare, energy, etc.)
- Geographic Focus (U.S. only, ex-U.S., emerging markets)
- Factor tilts (value, growth, momentum, quality, small-cap)
- Yield target (e.g., "3%+ dividend yield")
- Cap the expense ratio (e.g., “below 0.20%”)
- Risk tolerance (conservative / moderate / aggressive)
- ESG Requirements
Combine with relevant predefined criteria and provide a personalized allocation.
Required Inputs
- Strategy choice (one of the 6 above, or "custom")
- Investable value (lump sum or monthly contribution)
- Time horizon (years until needed)
- Risk tolerance (scale of 1–10 or conservative/moderate/aggressive)
- Age (for age-based allocations)
- Account Type (taxable / IRA / Roth / 401k — affects tax-efficient choices)
- Existing assets (to avoid overlap and identify concentration)
Output Format
Save to FINANCE-SCREEN.md.
# Tela de Investimento: [Nome da Estratégia]
**Gerado em:** [Data]
**Capital Investível:** $X (lump) + $Y/mês
**Horizonte Temporal:** [N] anos
**Perfil de Risco:** [Conservador / Moderado / Agressivo]
**Tipo de Conta:** [Tributável / IRA / Roth / 401k]
> **AVISO LEGAL:** Apenas para fins educacionais/informativos. Não constitui aconselhamento financeiro. Não é uma recomendação para comprar qualquer título específico. Consulte sempre um assessor financeiro licenciado.
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## Resumo da Estratégia
[Descrição de 2-3 frases da estratégia, filosofia e base de evidências]
## Alocação Recomendada
| Classe de Ativos | Peso | Veículo | Taxa de Despesa | Exemplo de Ticker |
|-------------|--------|---------|---------------|----------------|
| Ações dos EUA | X% | ETF | 0,03% | VTI |
| Internacional | X% | ETF | 0,07% | VXUS |
| Títulos | X% | ETF | 0,03% | BND |
| ... | | | | |
**Taxa de Despesa Total (ponderada):** X,XX%
**Custo Anual sobre $100K:** $XX
## Alocação em Dólares
Se investir $X hoje:
| Posição | Valor | Ações (aprox.) |
|---------|--------|-----------------|
| VTI | $X | Y |
| ... | | |
## Comportamento Esperado
| Métrica | Estimativa |
|--------|----------|
| Retorno anual esperado | X-Y% |
| Volatilidade esperada (desvio padrão) | X% |
| Máxima queda (histórico) | -X% |
| Rendimento de dividendos esperado | X% |
| Correlação com S&P 500 | X,XX |
## Notas de Eficiência Fiscal
- [Quais posições devem estar em contas tributáveis vs. contas com vantagem fiscal]
- [Candidatos para colheita de perdas fiscais]
- [Considerações sobre crédito fiscal estrangeiro para ativos internacionais]
- [Dividendos qualificados vs. renda ordinária]
## Regras de Rebalanceamento
- **Frequência:** Anualmente, ou quando qualquer alocação se desviar >5% do alvo
- **Método:** Rebalancear primeiro com novas contribuições (eficiente fiscalmente); vender apenas se o desvio for severo
- **Limite para ação:** ±5 pontos percentuais em relação ao peso alvo
## Riscos a Compreender
1. **Risco de mercado** — Quedas amplas de 30-50% em ações ocorreram historicamente
2. **Risco de inflação** — [Como esta estratégia se comporta]
3. **Risco de taxa de juros** — [Considerações sobre duração de títulos]
4. **Risco de concentração** — [Sobreposição com posições existentes, exposição a um único país]
5. **Risco comportamental** — Você realmente permanecerá investido durante uma queda de 40%?
## O Que Esta Estratégia NÃO É
- Não é uma estratégia de timing de mercado
- Não é uma abordagem de negociação de curto prazo
- Não é seleção de ações
- Não é garantida de superar o mercado
## Passos de Ação Para Esta Semana
1. Abrir ou financiar conta em [recomendações de corretoras: Vanguard, Fidelity, Schwab — todas oferecem negociação de ETFs sem comissão]
2. Emitir ordens de compra iniciais para: [lista]
3. Configurar contribuições mensais automáticas de $X
4. Agendar uma verificação de rebalanceamento 12 meses a partir de hoje
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**AVISO LEGAL:** Apenas para fins educacionais/informativos. Não constitui aconselhamento financeiro. Não é uma recomendação para comprar qualquer título específico. Os tickers são exemplos de veículos que atendem aos critérios da tela — existem alternativas equivalentes de outros provedores. Consulte sempre um assessor financeiro licenciado, CPA ou profissional de impostos antes de tomar decisões de investimento. O desempenho passado não garante resultados futuros. Todos os investimentos carregam risco de perda.
## Avisos Importantes a Incluir
- Nunca apresentar telas como "seleções de ações" ou "recomendações de compra"
- Sempre mencionar que existem alternativas (VTI ≈ ITOT ≈ SCHB ≈ SPTM)
- Sinalizar explicitamente quaisquer veículos de alto custo ou alto risco
- Observar que backtests não preveem o futuro
- Enfatizar a disciplina comportamental em vez do alfa de seleção
## Tom
Educativo. Quantitativo. Citar evidências acadêmicas de longo prazo (ex.: "modelo de três fatores de Fama-French", "fundos indexados de baixo custo superam ~80% dos gestores ativos em 15 anos, segundo SPIVA"). Não fazer hype sobre nenhuma estratégia.
**AVISO LEGAL: Apenas para fins educacionais/informativos. Não constitui aconselhamento financeiro.**
--- skills/finance-emergency/SKILL.md ---
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name: finance-emergency
description: Analisador de fundo de emergência. Calcula o tamanho adequado do fundo de emergência com base na estabilidade do emprego, estrutura familiar, despesas fixas, dependentes e status de funcionário vs. proprietário de negócio. Recomenda onde mantê-lo (HYSA, mercado monetário, T-bills, I-Bonds), a velocidade de construção, o que conta como verdadeira emergência e como reabastecer após o uso. Gera FINANCE-EMERGENCY.md.
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