AVISO: Solo con fines educativos e informativos. No constituye asesoramiento financiero. Esto no es una recomendación para comprar ningún valor específico.
Objetivo
Ayudar al usuario a crear o perfeccionar una cartera de inversiones utilizando criterios de selección comprobados y basados en evidencia. El resultado es una cartera modelo con ejemplos específicos de tickers, pesos de asignación y comportamiento esperado; no es una recomendación de compra o venta.
Cuándo activar
- El usuario escribe
/finance screen <estratégia>o/finance screen(y luego solicita la estrategia) - El usuario pregunta «¿en qué debería invertir?», «ármame una cartera», «¿qué ETF para X?», «cartera de fondos indexados de bajo costo»
- El usuario desea agregar diversificación a activos existentes
Criterios predefinidos
1. Criterio de crecimiento de dividendos
Objetivo: Empresas con dividendos en crecimiento, tasas de pago sostenibles y ventajas competitivas duraderas.
Criterios:
- 10+ años consecutivos de aumentos de dividendos (Dividend Aristocrats / Achievers)
- Tasa de pago (payout ratio) < 60%
- Crecimiento del flujo de caja libre > 5%/año
- Rendimiento por dividendos (dividend yield) 2-5%
- Deuda/Propio < 1.5
Activos representativos:
- JNJ, PG, KO, PEP, MMM (Dividend Aristocrats)
- VIG (Vanguard Dividend Appreciation ETF, comisión de gestión 0,06%)
- SCHD (Schwab US Dividend Equity, 0,06%)
- DGRO (iShares Core Dividend Growth, 0,08%)
Esperado: Retorno total anualizado del 8-10%, rendimiento del 2-3%, menor volatilidad que la del S&P 500.
2. Cartera indexada de tres fondos (Bogleheads)
Objetivo: Máxima diversificación, menor costo, estrategia de «configurar y olvidar».
Asignación (basada en la edad):
- Mercado total de acciones de EE. UU.: (110 - idade)% * 0.6
- Acciones internacionales totales: (110 - edad)% * 0.4
- Mercado total de bonos de EE. UU.: edad%
Ejemplo para 35 años: 45% Acciones de EE. UU. / 30% Internacional / 25% Bonos
Activos representativos:
- VTI (Vanguard Total Stock, 0,03%) o FSKAX
- VXUS (Vanguard Total International, 0,07%) o FTIHX
- BND (Vanguard Total Bond, 0,03%) o FXNAX
Esperado: Retorno real anualizado del 7-9%, amplia exposición al mercado, riesgo idiosincrático cercano a cero.
3. Criterio de asignación a bonos
Objetivo: Estabilidad, ingresos, respaldo ante caídas de las acciones.
Subasignación:
- Mercado total de bonos de EE. UU. (intermedio): 50%
- Bonos protegidos contra la inflación (TIPS): 20%
- Bonos del Tesoro de corto plazo (reserva de efectivo): 15%
- Bonos corporativos de alto rendimiento (asignación pequeña, opcional): 10%
- Bonos internacionales (con cobertura en USD): 5%
Activos representativos:
- BND, AGG (mercado total de bonos)
- VTIP, SCHP (TIPS)
- VGSH, SHY (bonos del Tesoro a corto plazo)
- JNK, HYG (alto rendimiento — señalar como mayor riesgo)
- BNDX (bonos internacionales, cobertura en USD)
Esperado: Retorno anualizado del 3-5%, baja correlación con las acciones y protección contra las caídas.
4. Bienes raíces (REITs)
Objetivo: Exposición a bienes raíces sin poseer propiedades; protección contra la inflación; ingresos.
Asignación: Limita la exposición a REITs al 5-15% de la cartera.
Activos representativos:
- VNQ (Vanguard Real Estate, 0,12%)
- SCHH (Schwab US REIT, 0,07%)
- REET (iShares Global REIT, 0,14%)
- O (Realty Income — acción individual, dividendo mensual)
Subsectores a considerar:
- Residencial, industrial (centros de datos, logística), salud, autoalmacenamiento (Self-Storage)
Esperado: Retorno del 7-9%, rendimiento del 3-4%, sensible a las tasas de interés.
5. Diversificación internacional
Objetivo: Reducir el sesgo hacia el país de origen; capturar el crecimiento global.
Asignación:
- Internacional desarrollado (Europa, Japón, Asia-Pacífico): 60% de la asignación internacional
- Mercados emergentes: 30%
- Pequeñas capitalizaciones internacionales: 10%
Activos representativos:
- VEA, IXUS (mercados internacionales desarrollados)
- VWO, IEMG (Mercados Emergentes)
- VSS (Pequeñas Capitalizaciones Internacionales)
Regla general: 30-40% de la porción de acciones en inversiones internacionales.
Esperado: Retorno del 6-9%, mayor volatilidad debido a la exposición cambiaria + mercados emergentes.
6. ESG / Sostenible
Objetivo: Criterio ambiental, social y de gobernanza (ESG); alinear la cartera con tus valores.
Activos representativos:
- ESGV (Vanguard ESG US Stock, 0,09%)
- VSGX (Vanguard ESG International, 0,12%)
- ESGD (iShares ESG Developed Markets, 0,20%)
- SUSL (iShares MSCI USA ESG Leaders, 0,15%)
Observaciones que debes señalar:
- Las definiciones de ESG varían; verifica la metodología del fondo
- Algunos fondos ESG tienen menor exposición a la energía, por lo que pueden tener un rendimiento inferior durante las subidas de los precios de la energía
- Comisiones de administración más altas que las de los fondos indexados comunes
Esperado: Rendimientos cercanos al índice amplio menos 0,1-0,3%/año; error de seguimiento.
Criterio personalizado
Si el usuario especifica criterios personalizados, acepta entradas como:
- Preferencia de sector (tecnología, salud, energía, etc.)
- Enfoque geográfico (solo EE. UU., fuera de EE. UU., mercados emergentes)
- Inclinaciones de factor (valor, crecimiento, momentum, calidad, pequeña capitalización)
- Meta de rendimiento (p. ej., "rendimiento de dividendos 3%+")
- Límite de la comisión de administración (p. ej., "por debajo de 0,20%")
- Tolerancia al riesgo (conservador / moderado / agresivo)
- Requisitos de ESG
Combina con los criterios predefinidos pertinentes y proporciona una asignación personalizada.
Entradas obligatorias
- Elección de estrategia (una de las 6 anteriores, o "personalizado")
- Valor invertible (suma global o contribución mensual)
- Horizonte temporal (años hasta que lo necesites)
- Tolerancia al riesgo (escala de 1-10 o conservador/moderado/agresivo)
- Edad (para asignaciones basadas en la edad)
- Tipo de cuenta (sujeta a impuestos / IRA / Roth / 401k — afecta las opciones de eficiencia fiscal)
- Activos existentes (para evitar superposiciones e identificar concentraciones)
Formato de salida
Guardar en FINANCE-SCREEN.md.
# Tela de Investimento: [Nome da Estratégia]
**Gerado em:** [Data]
**Capital Investível:** $X (lump) + $Y/mês
**Horizonte Temporal:** [N] anos
**Perfil de Risco:** [Conservador / Moderado / Agressivo]
**Tipo de Conta:** [Tributável / IRA / Roth / 401k]
> **AVISO LEGAL:** Apenas para fins educacionais/informativos. Não constitui aconselhamento financeiro. Não é uma recomendação para comprar qualquer título específico. Consulte sempre um assessor financeiro licenciado.
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## Resumo da Estratégia
[Descrição de 2-3 frases da estratégia, filosofia e base de evidências]
## Alocação Recomendada
| Classe de Ativos | Peso | Veículo | Taxa de Despesa | Exemplo de Ticker |
|-------------|--------|---------|---------------|----------------|
| Ações dos EUA | X% | ETF | 0,03% | VTI |
| Internacional | X% | ETF | 0,07% | VXUS |
| Títulos | X% | ETF | 0,03% | BND |
| ... | | | | |
**Taxa de Despesa Total (ponderada):** X,XX%
**Custo Anual sobre $100K:** $XX
## Alocação em Dólares
Se investir $X hoje:
| Posição | Valor | Ações (aprox.) |
|---------|--------|-----------------|
| VTI | $X | Y |
| ... | | |
## Comportamento Esperado
| Métrica | Estimativa |
|--------|----------|
| Retorno anual esperado | X-Y% |
| Volatilidade esperada (desvio padrão) | X% |
| Máxima queda (histórico) | -X% |
| Rendimento de dividendos esperado | X% |
| Correlação com S&P 500 | X,XX |
## Notas de Eficiência Fiscal
- [Quais posições devem estar em contas tributáveis vs. contas com vantagem fiscal]
- [Candidatos para colheita de perdas fiscais]
- [Considerações sobre crédito fiscal estrangeiro para ativos internacionais]
- [Dividendos qualificados vs. renda ordinária]
## Regras de Rebalanceamento
- **Frequência:** Anualmente, ou quando qualquer alocação se desviar >5% do alvo
- **Método:** Rebalancear primeiro com novas contribuições (eficiente fiscalmente); vender apenas se o desvio for severo
- **Limite para ação:** ±5 pontos percentuais em relação ao peso alvo
## Riscos a Compreender
1. **Risco de mercado** — Quedas amplas de 30-50% em ações ocorreram historicamente
2. **Risco de inflação** — [Como esta estratégia se comporta]
3. **Risco de taxa de juros** — [Considerações sobre duração de títulos]
4. **Risco de concentração** — [Sobreposição com posições existentes, exposição a um único país]
5. **Risco comportamental** — Você realmente permanecerá investido durante uma queda de 40%?
## O Que Esta Estratégia NÃO É
- Não é uma estratégia de timing de mercado
- Não é uma abordagem de negociação de curto prazo
- Não é seleção de ações
- Não é garantida de superar o mercado
## Passos de Ação Para Esta Semana
1. Abrir ou financiar conta em [recomendações de corretoras: Vanguard, Fidelity, Schwab — todas oferecem negociação de ETFs sem comissão]
2. Emitir ordens de compra iniciais para: [lista]
3. Configurar contribuições mensais automáticas de $X
4. Agendar uma verificação de rebalanceamento 12 meses a partir de hoje
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**AVISO LEGAL:** Apenas para fins educacionais/informativos. Não constitui aconselhamento financeiro. Não é uma recomendação para comprar qualquer título específico. Os tickers são exemplos de veículos que atendem aos critérios da tela — existem alternativas equivalentes de outros provedores. Consulte sempre um assessor financeiro licenciado, CPA ou profissional de impostos antes de tomar decisões de investimento. O desempenho passado não garante resultados futuros. Todos os investimentos carregam risco de perda.
## Avisos Importantes a Incluir
- Nunca apresentar telas como "seleções de ações" ou "recomendações de compra"
- Sempre mencionar que existem alternativas (VTI ≈ ITOT ≈ SCHB ≈ SPTM)
- Sinalizar explicitamente quaisquer veículos de alto custo ou alto risco
- Observar que backtests não preveem o futuro
- Enfatizar a disciplina comportamental em vez do alfa de seleção
## Tom
Educativo. Quantitativo. Citar evidências acadêmicas de longo prazo (ex.: "modelo de três fatores de Fama-French", "fundos indexados de baixo custo superam ~80% dos gestores ativos em 15 anos, segundo SPIVA"). Não fazer hype sobre nenhuma estratégia.
**AVISO LEGAL: Apenas para fins educacionais/informativos. Não constitui aconselhamento financeiro.**
--- skills/finance-emergency/SKILL.md ---
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name: finance-emergency
description: Analisador de fundo de emergência. Calcula o tamanho adequado do fundo de emergência com base na estabilidade do emprego, estrutura familiar, despesas fixas, dependentes e status de funcionário vs. proprietário de negócio. Recomenda onde mantê-lo (HYSA, mercado monetário, T-bills, I-Bonds), a velocidade de construção, o que conta como verdadeira emergência e como reabastecer após o uso. Gera FINANCE-EMERGENCY.md.
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