Preparado el: [Fecha] Valor Total de la Cartera: $[X] Puntuación de la cartera: [X]/100 — Nota [A-F] Tasa de gastos ponderada: [X]% Costo anual estimado: $[X]
Visión general
[Veredicto en 2-3 frases y el cambio de mayor impacto.]
Asignación actual vs. objetivo
[Tabla con columna de desviación]
Principales hallazgos
- [Hallazgo] — Impacto: $/año o riesgo
- ...
- ...
Operaciones recomendadas
En tu [Nombre de la Cuenta]
- Vender $X de [TICKER] (ER X%)
- Comprar $X de [TICKER] (ER Y%)
- Motivo: [reducir costos / corregir la asignación / mejorar la eficiencia fiscal]
[Repetir por cada cuenta. Preferir cuentas con ventajas fiscales para operaciones.]
Plan de ubicación de activos
[Mapa de qué activo va en qué tipo de cuenta]
Reglas de rebalanceo futuro
- Límite: rebalancea si cualquier clase se desvía > 5pp
- Frecuencia: revisión anual en [mês]
- Método: [nuevas contribuciones / vender ganadores / TLH]
Opción de cartera de tres fondos (si te interesa)
Versión más simple de tu objetivo:
- VTI/VTSAX — XX%
- VXUS/VTIAX — XX%
- BND/VBTLX — XX%
Riesgos y puntos de atención
- [Riesgos de concentración, riesgo de secuencia, riesgo de factor, etc.]
Qué NO aborda este plan
- Selección de acciones individuales
- Timing del mercado
- Declaración de impuestos (ver /finance taxes)
AVISO LEGAL: Solo con fines educativos e informativos. No es asesoramiento financiero. Consulta a un asesor financiero con licencia antes de tomar decisiones. El rendimiento pasado no garantiza resultados futuros. Los rendimientos esperados son estimaciones y los rendimientos reales pueden variar.
## Padrões de Qualidade
- Toda recomendação de operação inclui ticker, conta, valor em dólar e motivo
- Recomendações de economia de custos mostram economia anual + economia de 10 anos em $
- Sempre mostrar desvio em pontos percentuais, não apenas % atual
- Destacar a mudança de maior alavancagem no topo
- Nunca recomendar timing de mercado ou seleção de ações individuais
- Sempre encerrar com o bloco de aviso legal
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