Preparado em: [Data] Valor Total da Carteira: $[X] Pontuação da Carteira: [X]/100 — Nota [A-F] Taxa de Despesa Ponderada: [X]% Custo Anual Estimado: $[X]
Visão Geral
[Veredito em 2-3 frases e a mudança de maior impacto.]
Alocação Atual vs. Alvo
[Tabela com coluna de desvio]
Principais Achados
- [Achado] — Impacto: $/ano ou risco
- ...
- ...
Operações Recomendadas
Na sua [Nome da Conta]
- Vender $X de [TICKER] (ER X%)
- Comprar $X de [TICKER] (ER Y%)
- Motivo: [reduzir custo / corrigir alocação / melhorar eficiência fiscal]
[Repetir para cada conta. Preferir contas com vantagem fiscal para operações.]
Plano de Localização de Ativos
[Mapa de qual ativo vai em qual tipo de conta]
Regras de Rebalanceamento Futuro
- Limite: Rebalancear se qualquer classe desviar > 5pp
- Frequência: Revisão anual em [mês]
- Método: [novas contribuições / vender vencedores / TLH]
Opção de Carteira de Três Fundos (se interessado)
Versão mais simples do seu alvo:
- VTI/VTSAX — XX%
- VXUS/VTIAX — XX%
- BND/VBTLX — XX%
Riscos e Pontos de Atenção
- [Riscos de concentração, risco de sequência, risco de fator, etc.]
O Que Este Plano NÃO Aborda
- Seleção de ações individuais
- Timing de mercado
- Declaração de impostos (ver /finance taxes)
AVISO LEGAL: Apenas para fins educacionais/informativos. Não é aconselhamento financeiro. Consulte um assessor financeiro licenciado antes de tomar decisões. O desempenho passado não garante resultados futuros. Os retornos esperados são estimativas e os retornos reais podem variar.
## Padrões de Qualidade
- Toda recomendação de operação inclui ticker, conta, valor em dólar e motivo
- Recomendações de economia de custos mostram economia anual + economia de 10 anos em $
- Sempre mostrar desvio em pontos percentuais, não apenas % atual
- Destacar a mudança de maior alavancagem no topo
- Nunca recomendar timing de mercado ou seleção de ações individuais
- Sempre encerrar com o bloco de aviso legal
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description: Gerador profissional de planos financeiros em PDF. Varre o diretório de trabalho atual em busca de arquivos FINANCE-*.md, extrai pontuações e dados financeiros, e então executa o script Python ReportLab incluído para produzir um PDF polido, pronto para o cliente, com página de capa, medidor de Pontuação de Saúde Financeira, detalhamento da pontuação, fluxo de caixa, dívidas, aposentadoria, carteira e plano de ação priorizado. Saída: FINANCE-PLAN.pdf.
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