PTENES
MÓDULO 6.15 · TRAYECTO 6

💰 /finance quick — Vista Rápida Financiera en 60 Segundos

**AVISO: Solo para fines educativos/informativos. No constituye asesoramiento financiero.**

11
Temas
10 min
Lectura
orquestador
Comando
Finanzas
Equipo

AVISO: Solo con fines educativos e informativos. No constituye asesoramiento financiero.

Objetivo

Entrega un panel de salud financiera de alto impacto en menos de 60 segundos, sin iniciar el análisis completo de 5 agentes. Usa este recurso cuando el usuario quiera una lectura rápida de su situación antes de comprometerse con una auditoría más profunda.

Cuándo activar

NO inicies subagentes

Esta skill debe completarse en una sola respuesta después de recopilar los datos. Sin agentes paralelos. Sin llamadas a API externas. Todos los cálculos los realiza el modelo base directamente.

Entradas obligatorias

Pídele al usuario estos seis números en un solo prompt. Acepta estimaciones aproximadas; no se necesita precisión para obtener una visión rápida.

  1. Ingresos netos mensuales (dólares después de impuestos que llegan a la cuenta)
  2. Gastos mensuales (alquiler/hipoteca + servicios públicos + alimentación + transporte + todo lo demás)
  3. Total de ahorros netos (cuenta corriente + ahorros + efectivo en cuentas de corretaje, NO cuentas de jubilación)
  4. Total de deudas (tarjetas de crédito + préstamos estudiantiles + financiamiento de vehículo + saldo del financiamiento inmobiliario)
  5. Edad actual
  6. Edad objetivo para la jubilación

Si el usuario proporciona solo datos parciales, calcula lo que sea posible y señala los campos que faltan en el resultado.

Cálculos

1. Tasa de ahorro

savings_rate = (monthly_income - monthly_expenses) / monthly_income * 100

Métricas de referencia:

2. Relación deuda-ingresos (DTI)

monthly_debt_payments = estimate as ~2% of total_debt (rough proxy)
DTI = monthly_debt_payments / monthly_income * 100

Métricas de referencia:

3. Cobertura del fondo de emergencia

months_covered = total_savings / monthly_expenses

Métricas de referencia:

4. Estado del plan de jubilación

Usa el multiplicador de referencia de los ingresos anuales actuales según la edad:

Compara los ahorros reales para la jubilación del usuario (si se proporcionan; de lo contrario, asume que los ahorros netos son el mínimo) con la métrica de referencia para su edad. Calcula los años hasta la jubilación = target_retirement_age - current_age.

5. Puntuación rápida compuesta (0-100)

quick_score = (savings_rate_score + dti_score + emergency_score + retirement_score) / 4

Cada subpuntuación es de 0-100 según las métricas de referencia anteriores.

Nota:

Formato de salida

Mantén la salida en menos de 40 líneas en total. Usa ASCII simple (sin tablas Markdown para la versión de terminal, pero incluye un formato de tabla compacto).

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  VISÃO RÁPIDA FINANCEIRA EM 60 SEGUNDOS
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Saúde Financeira: [Nota] ([pontuação]/100)
Estágio de Vida: [Início/Meados/Pré-Aposentadoria/etc]

MÉTRICAS PRINCIPAIS
- Taxa de Poupança:    [X]%   [Excelente/Bom/Razoável/Fraco/Crítico]
- Dívida-Renda:        [X]%   [status]
- Fundo de Emergência: [X.X] meses   [status]
- Plano de Aposentadoria: [No Trilho / Atrás / Criticamente Atrás]

TOP 3 AÇÕES PRIORITÁRIAS
1. [Ação de maior impacto — valor específico em dólares + esta semana]
2. [Segunda prioridade — ação específica]
3. [Terceira prioridade — ação específica]

NÚMERO-CHAVE PARA MELHORAR PRIMEIRO
[A única métrica que mais moverá a pontuação]

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Execute `/finance analyze` para análise completa multi-agente
AVISO: Apenas para fins educacionais/informativos.
Não constitui aconselhamento financeiro.
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Lógica de acciones prioritarias

Clasifica las acciones según la métrica más débil:

Si las cuatro métricas son saludables, presenta acciones de optimización:

Ejemplo paso a paso

Entradas del usuario:

Calculado:

Puntuación: (75 + 95 + 35 + 25) / 4 = 57,5 → C

Top 3 acciones:

  1. Construir el fondo de emergencia de $8K a $18.600 (3 meses): redirigir $1.000/mes durante 11 meses
  2. Abre una Roth IRA y aporta $583/mes (máximo de $7.000/año) a partir de este mes
  3. Refinanciar/consolidar préstamos estudiantiles si la APR > 6% — puede ahorrar $X/año

Casos extremos

Transición

Termina cada resumen rápido con la línea:

Ejecuta /finance analyze para el análisis exhaustivo de 5 agentes, o /finance debt / /finance retirement para trabajar con concentración.

Tono

Directo. Cuantitativo. Sin lenguaje dubitativo como "puedes considerar". Di "haz X esta semana" con montos específicos en dólares. Reconoce los logros ("una tasa de ahorro del 17% está por encima de la mediana de EE. UU.") antes de señalar las brechas.

AVISO: Solo con fines educativos e informativos. No constituye asesoramiento financiero. Consulta con un asesor financiero autorizado, un CPA o un profesional de impuestos antes de tomar decisiones financieras importantes.

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name: finance-screen description: Selector de inversiones con estrategias prediseñadas (Crecimiento de Dividendos, Índice de 3 Fondos, Asignación de Bonos, REITs, Diversificación Internacional, ESG) y compatibilidad con criterios personalizados. Devuelve listas seleccionadas de tickers, modelos de asignación, rendimientos esperados, comisiones de gastos y una cartera recomendada con notas de rebalanceo. La salida se guarda como FINANCE-SCREEN.md.

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